Umschuldung
Durch die Veränderungen am Baufinanzierungsmarkt hat das Thema Umschuldung einen ganz neuen Stellenwert eingenommen. Dieser Artikel soll dem Leser den Begriff "Umschuldung" näher bringen und wichtige, damit in Verbindung stehende Punkte beleuchten.
Läuft bei einem Darlehen die Zinsbindungsdauer aus, so hat der Kunde die Möglichkeit, das Darlehen bei der bisherigen Bank zu neuen Konditionen zu verlängern. In solch einem Fall spricht man von einer Prolongation. Sollte der Kunde hingegen das Recht wahrnehmen, das Darlehen bei einer anderen Bank weiterzuführen, so spricht man von einer Umschuldung.
Die beiden Hauptgründe für ein solches Verhalten sind entweder bessere Konditionen bei der neuen Bank, oder Streitigkeiten beziehungsweise Unzufriedenheit mit der bestehenden Bank - in einigen Fällen mögen mit Sicherheit auch beide Punkte gleichzeitig zutreffen.
In der Regel sind Umschuldungen sehr lohnenswert, weil viele Banken nicht bereit sind, das Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen fortzuführen. Besonders Direktbanken nutzen dieses Verhalten und locken mit sehr interessanten Konditionen. Wer kein besonders gutes Prolongationsangebot erhält, sollte nicht zögern und sein Darlehen umschulden. Besonders bei einer noch hohen Restschuld ist es den damit verbundenen Aufwand auf jeden Fall Wert.
Mit einer Umschuldung sind allerdings auch Kosten verbunden, die bei einer Prolongation nicht anfallen würden. Sollte der Zinsvorteil bei einer Umschuldung nicht allzu groß sein, sollte auf jeden Fall rechtzeitig überprüft werden, wie hoch die anfallenden Kosten sein werden. Die Gebühren fallen entweder für eine Grundschuldabtretung oder eine Teilabtretung an. Daran führt kein Weg vorbei, denn schließlich will die neue Bank ihr Darlehen absichern.
Eventuell ist aber auch eine Grundschuldlöschung und anschließende Neueintragung erforderlich. Die Höhe der Kosten steht mit der Höhe der Grundschuld in Verbindung. Um diese im Vorfeld berechnen zu können, stehen im Internet verschiedene Rechner beziehungsweise Rechentools zu Verfügung