Darlehensarten zur Baufinanzierung
Durch den zunehmenden Wettbewerb im Baufinanzierungsgeschäft werden allmählich neue Produkte auf den Markt gebracht - was auch schon längst überfällig war. Dieser Onlineartikel ist eine kleine Einführung in einzelne Darlehensarten und soll aufzeigen, welche Darlehensart für welchen Darlehensnehmer die beste ist.
Die beiden klassischen Darlehensarten in der Baufinanzierung sind das Annuitätendarlehen und das variable Darlehen. Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch eine immer gleich hoch bleibende Rate aus, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Dieses Darlehen ist das Standardprodukt schlechthin und stellt sicher, dass der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag über einen langen Zeitraum hinweg sicher zurückführt. Das variable Darlehen hingegen erfordert zunächst einmal keinerlei Tilgung. Es fallen lediglich monatliche Zinsen an. Ob und in welcher Höhe getilgt wird, bleibt dem Darlehensnehmer überlassen. Dieses Produkt bietet sich nur für Personen mit einem starken finanziellen Hintergrund an, die auch ein wenig spekulieren möchten, denn der Zinssatz ist zwar besser als bei einem Annuitätendarlehen, allerdings auch an den Zinsmarkt gebunden und unterliegt somit Schwankungen.
Neue Finanzierungsprodukte sind meist Kombinationen aus beiden Darlehensarten. Minimum die Hälfte des Darlehens wird als Annuitätendarlehen ausbezahlt, der andere Teil als variables Darlehen. Der variable Teil bietet dem Darlehensnehmer besonders viel Flexibilität, weil er problemlos und jederzeit Sondertilgungen vornehmen kann. Er könnte das variable Darlehen also auch auf einen Schlag ablösen. Dieses Produkt empfiehlt sich nicht nur für Personen mit starkem Vermögensrückhalt, sondern auch für Haushalte, die in den kommenden Jahren einen höheren Geldbetrag, zum Beispiel aus einer Erbschaft, erwarten.